扫码支付出新规定了,每天最多500元,对我们影响大吗?

2018年1月5日14:45:01 发表评论 383

Q:央行整治条码支付:提供条码支付服务必须持牌经营,静态条码每日上限500元,对我们有什么影响?商家、支付宝微信之类的影响大不大?

A:

每日经济新闻 每日经济新闻官方帐号

扫码支付在中国已逐渐由一种潮流成为了一种习惯:卖红薯的商人以二维码收钱,逛超市可以用扫码付款,甚至坐出租车没带现金,司机都会掏出手机:“没事,扫码不就行了!”但就在昨天,央行发布《中国人民银行关于印发〈条码支付业务规范(试行)〉的通知》(银发〔2017〕296号),配套印发了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》(银办发〔2017〕242号发布),其中强调,使用静态条码进行支付的,无论使用何种交易验证方式,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额应不超过500元。

对于上述情况,北京网络法学研究会副秘书长、中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞说,静态码的使用场景主要是日常微小额收付,从统计数据上来看,500元以下的支付已经覆盖了条码支付的95%。所以来说,一般情况是够用的。

问:如果遇到500元以上的支付情况怎么办呢?

答:掏出自己的手机,点击收付款,静态码变动态码,就可以收款啦!

这次特别要跟广大网友普及的是,扫码支付中有六大风险值得大家注意和警惕:

1、静态条码被调换商户无法收到钱款:静态条码因其自身属性特点,容易被不法分子调换。

2、利用收款码伪造生活费用:催缴通知、交通罚单等应用场景。

3、条码中嵌入木马病毒程序,客户扫描后资金被盗刷或个人敏感信息被窃取:客户一旦误扫了此类条码,手机就可能中毒或被他人控制,导致账户资金被盗刷、个人敏感信息泄露等风险问题发生。

4、诱骗消费者发送付款码后,迅速实施盗刷:不法分子利用部分消费者不熟悉收款码和付款码的具体功能,以金钱或物质奖励、优惠等诱导消费者向其发送付款码,之后迅速实施盗刷。

5、虚假网店发来收款条码,进行支付实施欺诈:在网购过程中,存在不法商户在消费者支付环节骗取其使用购物平台监控外的扫码方式进行付款。

6、利用小礼品等奖励诱导消费者扫描二维码注册,变相搜集个人身份信息用于其它不法目的。

 


政商参阅 《政商参阅》官方头条号

12月27日,央行发布重磅新规,针对扫码支付乱象做出新规定!

昨天,央行发布《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》,在技术和业务上双重规范治理条码支付存在已久的乱象,新规自2018年4月起实施。最重要的是,新规规定线下静态的扫码支付方式每人每日最多不能超过500元。

静态扫码支付,是指长期有效的条码,商店中贴在某处供顾客扫码付款的条码就属于静态条码。而这样的静态条码存在很大风险,央行新规中将静态扫码定位风险系数最高的扫码支付方式。这是因为,静态扫码容易被人更换、放置木马病毒,我们在用手机支付时风险极高。也就是说,我们天天用的支付宝支付也好微信支付也好,都存在极高风险。

手机支付成为常态以来,线下支付陷入多方混战,静态扫码的低廉成本导致支付宝、微信支付普及到千家万户,而我们在支付时的安全却从来没人保证。

新规要求市面上广为传用的静态条码要由后台服务器加密生成,采用防伪纸张展示条码,而商家也要定期检查这个条码,比如采用类似防护罩的物理保护手段和清晰明显的收付款信息。

诚然,对于日常生活中的小额交易,每日500元的上限对我们来说影响并不大。

此外,央行新规鼓励动态扫码支付以及发布同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过1000元、月累计不超过1万元这样的防范套现的措施。

乱象频出就要及时治理,不管这样的规定对我们造成什么样的影响,都是必然之举,谁也不想活在毫无防范的生活中。


富凯财经 富凯财经官方头条号

2018年愚人节起,扫码支付每天最多能刷500元。不管影不影响你,反正很影响额了。就现在,你摸摸自己的兜是不是现金已消失。富凯财经(公众号:fukaicaijing)内部讨论过“消失的钱包”。

有次,我去跟新媒体的朋友聚会,结束后,手机没电了、身上也没现金,当时就问德林社的黄利明借了100块打车,到家后充上电,微信还回去。

在小额、便民支付领域,我们每天都接触条码支付业务,优势呢?是门槛低、使用便捷,市场份额持续增长,成为移动支付发展的重要体现形式。同时,条码支付的技术实现方式和业务风险相对传统银行卡支付具有其特殊性,部分市场机构在业务开展中也存在扰乱公平竞争秩序、支付风险防范不到位等问题。

或许是为了规范和平衡,昨天,中国央行发布条码支付规范,规定非银支付机构提供条码付款服务应当取得网络支付业务许可。此外,央行还要求银行业金融机构、非银行支付机构和清算机构要加强条码支付技术风险防控。自2018年4月1日起实施。

大道理就是这样,对于防范风险有帮助;对于规范支付业务创新发展有帮助;新规对支付巨头有影响,对银联嘛当然属于利好。

那么日扫码这500块上限,能否满足个人需求?取决于大家对扫码的需求,如果只是为了日常消费,吃个饭、买个菜、补下家里的电冰箱存货,还凑乎,但是,你再看看水果的价格,随便搞几个就上百了。

悟空问答可以再发起一个问题,“500元还能买个毛线?”

所以啊,本心是好的,细节上是不是还需要考虑使用者的一线诉求。


天阅商业评论 天阅教育官方头条号

扫码支付500元上限的新规,是对扫码支付的性质确认。我们曾在2015年起讨论微信支付、支付宝支付等支付形式的本质,我们提出,这就是“小额支付”,是类似于香港八达通,大陆各类交通卡类似的小额支付形式。只是传统的这些小额支付手段没有能够发展好,从而没有得到这片江山。

从本次政策来看,“新规规定线下静态的扫码支付方式每人每日最多不能超过500元。”这个意思是说,如果只是静态无需验证的,扫码额度就是每天500元上限。这种支付方式,是指长期有效的条码,商店中贴在某处供顾客扫码付款的条码就属于静态条码。这是一种日常便利性的支付方式。对于一般人的日常行为来说,500元上限足够了。例如,我们在快餐店、便利店,都会有这样的静态扫码支付,消费额都是不大的,有限的。

相对于静态扫码支付,我们日常还可以用自己的微信进行动态消费支付。例如,超市、商场,都可以扫描我们的微信和支付宝进行付费了。这种就类似信用卡消费了,不受500元限额的影响。

可见,500元限额,并非所有扫码支付,只是针对静态扫码支付。静态扫码支付,500元对绝大多数人来说足够了。例如,早上路过煎饼店,一个煎饼果子,店主把二维码贴在摊子前,扫一下,不用支付现金了,也就不到10元。日常生活中大量的小额现金消费,是静态扫码支付的主力。如果单笔金额太大,可以使用动态扫码的支付,可以微信直接转账,也可以刷信用卡。

扫码支付出新规定了,每天最多500元,对我们影响大吗?


程蝉 新浪金融投资中心总监

具体分析下对个人的影响吧。其实归根结底就两个字,不大。

第一,现在使用静态码的场景本来就都是小额的。在正式的消费场景,都有扫码器。只有在街边小店、出租车司机、快递等这种个体经营者身上,比较容易遇到静态二维码。简而言之就是可以打印一张纸贴在墙上,谁想付款直接扫码即可。风险也很明显,容易被替换,容易遭遇欺诈。所以央行的要求就是,这种场景下只能刷500,多了不行。

第二,超过限额怎么办?改主扫或者静态码即可。总有人打车超过500,煎饼果子买100套,超过500元限额怎么办?一种办法,你可以要求店主主扫你的二维码。另外一种,要求店主或者收款人点击“收付款”,提供动态二维码给你。动态二维码就是会频繁更新的二维码。麻烦吗?当然是有点麻烦的,但幸亏这种场景很少。很多普通用户基本是不会遇到的。

第三,在防欺诈领域有巨大意义。把静态二维码的欺骗可能性降低到500以下,商户信用卡二维码每日收款不得超过1000,而且对用户还分了四等,如果没有数字证书电子签名那一级别的消费,限额5000(一般场景其实够用了)。

第四,对用户作了分类,最终形成的实际效果是:大额的消费验证多、涉及透支的欺诈可能大的严格限额。保护的是对二维码消费使用不太熟练,无法清晰辨认欺骗行为的用户,这批用户,其实在中国占很大量级。

第五,从使用场景看,让用户觉得“麻烦”“不便”的可能并不大。5000以内吃一顿饭或者买东西。500以下在街边的便捷支付,根据我作为深度网络支付人群,出门从不带现金的的情况来看,完全是足够的。


氪星情报局 36氪旗下新媒体

眼看着2017年还有3天就要画上句号了,央妈决定给我们送上2017年的最后一份礼物。12月27日,央行发布《条码支付业务规范(试行)》,我们每天都在使用的二维码支付,终于有了明确的制度规范。

央行新规到底规定了什么内容呢?简单来说,就是虽然现在各种路边小摊、小商店都支持二维码付款,但如果你日后依旧选择扫商家二维码来付款,一天的付款额就不能再超过500元了。

我这么大致解读一下,肯定有人就慌了:一天扫码支付不能超过500元,那岂不是逼着我们出门带现金吗?移动支付时代吃枣药丸?

倒也不是这么个意思,下面我带大家细致地解读一下央行新规。

扫码支付出新规定了,每天最多500元,对我们影响大吗?

1.央行新规具体都做了哪些规范?

此次规范将商家区分为四种等级,并对用户使用条码支付额度提出了管理要求:

  • 风险防范能力达到A级,可与客户通过协议自主约定单日累计限额。该等级主要针对采用包括数字证书或电子签名在内的,两类及以上有效要素对交易进行验证的商家。
  • 风险防范能力达到B级,同一客户单日累计交易金额不应超过5000元。该等级主要针对采用不包括数字证书、电子签名在内的,两类及以上有效要素对交易进行验证的商家。
  • 风险防范能力达到C级,同一客户单日累计交易金额不应超过1000元。该等级主要针对采用不足两类要素对交易进行验证的商家。
  • 风险防范能力达到D级,同一客户单日累计交易金额不应超过500元。该等级主要针对使用静态条码的商家,即最常见的小商户、小摊贩。

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2.为什么要约束扫码支付额度?

既然是央行在元旦前夕送给我们的一份大礼,那一定是为普通消费者着想的。

限制扫码支付额度,主要是为了帮消费者排除风险商户,防范和遏制不法分子利用条码支付业务隐藏木马病毒、进行洗钱、欺诈等犯罪活动。看似日常的扫码支付行为,实则暗含许多潜在危险:

  • 首先,二维码是通过几何图形来记录数据和储存信息的,可能会隐藏病毒或危险链接。比如普通小商贩的二维码,支付终端缺乏识别和拦截功能,就容易受到攻击,传播木马和病毒,最终造成用户的资金损失和信息泄露。
  • 其次,二维码支付零售支付领域具有巨大发展空间,有些支付机构眼热这些业务,就会通过各种不正当手段来干扰支付服务竞争,扰乱市场秩序,影响支付市场的良性健康发展。
  • 最后,有些市场机构为追求业务迅速发展,只顾违规发展商户,却未履行“了解你的客户”义务,从而加剧套现、二清以及外包管理不到位等收单乱象,导致乱象丛生。

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3.央行新规会对普通消费者造成影响吗?

央行新规不仅对普通消费者造不成什么影响,反而会帮助我们排除安全隐患。

首先需要向大家明确两个概念:

  • 付款扫码:俗称“主扫”,消费者用自己的手机、Pad等移动终端读取识别商家提供的二维码,完成付款行为。扫码支付的风险多发生于“主扫”行为,尤其是静态二维码。
  • 收款扫码:俗称“被扫”,商家读取识别消费者在移动终端所展示的二维码,完成收款行为。“被扫”二维码一般为动态条码,安全系数高。

扫码支付出新规定了,每天最多500元,对我们影响大吗?

此次央行新规主要是规范“主扫”付款,同时推广“被扫”收款。因而消费者在进行扫码支付时,并不会受到什么影响。

举个例子,你想在路边摊买一套10元的煎饼果子,500元主扫额度足够你买50套。假使非常不幸,你需要承包其他同事的60套煎饼果子,排除大爷给你优惠价的可能性,你需要一次性支付600元。怎么办呢?简单,打开你的付款码,让大爷来扫你,大爷乐呵呵收了钱,你的支付环境也更安全,一举两得。

事实上,作为消费者,我们日常扫码支付时,本就应该尽量让商家扫我们(“被扫”),这是一种自我保护。

  • 写在最后

央行新规已解读完毕,那么最开始提出的问题也就可以得到一个确定的答案了。

既然新规不会对消费者的扫码支付行为造成什么影响,那也就无从对当下的无现金社会发展造成冲击,反而更加规范移动支付行为。所以,日后出门照样可以不带现金,一部手机走天下。


科技考拉 资深财经记者

如果单纯从用户角度来说,每天500限额的规定,对大家的生活几乎没有影响。

这里,首先我们应该搞清楚,所谓的“静态码”是什么。

扫码支付出新规定了,每天最多500元,对我们影响大吗?

比如那种小卖部、餐厅、路边的煎饼摊所贴的“扫一扫向我付款”的二维码、支付宝分发给商户的“收款码”,都会受到这一规定的限制。每个用户每天通过这种方式进行的扫码支付,累计金额不能超过500块。

不过,使用收款码的,大多数都是单次消费金额几块、十几块的小卖铺、或者小摊位,用户每天所进行的这类型付款,超过500块的概率很低。这个道理大家应该都明白:每天买菜、买水果、买煎饼,除非请客,否则很难花掉500块。

对收款的商家来说,他作为收款方,是不受这个规定限制的,每天累计收多少都可以。

而稍微大一点的便利店、餐厅等,基本都会有扫码枪,也就是所谓的“动态码”。由用户在自己的支付宝或者微信支付点击“付款”后,所呈现出的二维码,通常是由收银员用扫码枪的方式收款。动态码暂时是没有限制具体金额的。

所以,作为普通用户或者普通商家,是不需要担忧限额问题的。

真正需要考虑应对策略的,是部分中小型支付机构。因为准入门槛越高、行业标准越高,就越是利好头部的大公司,而对长尾玩家不利。

另外,考拉君听说,监管层对第三方支付的监管政策还有下文。一位第三方支付机构的内部人士称,下一步的政策是关于备付金方面的,目前听到的说法是,备付金交存比例会进一步上调到42%左右。


孙建波 经济学家 家族财富管理50人论坛秘书长

其实这条规定的具体内容为:“中国人民银行规定,使用静态条码进行支付的,风险防范能力为D级,无论使用何种交易验证方式,同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。”单纯从数额上看,的确是减少了在特定支付通道下使用特定支付方式的交易金额,即通过静态扫描的支付和关联信用卡的收款。

但是这真的对“我们”的影响大吗?为了回答这个问题,这里还是要明确一个定义,即“我们”具体指的是谁。在扫码支付这个场景下,一共涉及到4方:付款方、收款方、收单方(就是支付宝和微信支付等第三方支付工具方)和银行(这里分商业银行和央行)。

对于银行而言,反正所有的支付在后台都是相关账户间金额的流转,这种影响无非就是后台系统做一下转账金额的逻辑限制(就几行代码的事情而已),对系统和业务影响不大;对收单方而言,就是在前端设定一下支付金额的限制,在后端信用卡收单时设定一下收款金额的限制,其它也没有什么大影响(也就是几行代码和两行文案提示的事情而已)。

对于付款方而言,受到的影响就是每天超过500元的累计支付无法通过扫描静态条码进行。但是付款方还可以通过扫描收款方的动态码以及让收款方扫描用户自己生成的动态二维码来完成,因而这种方式对于普通付款方的影响不大,就是麻烦一点。

对于收款方而言,就是单个静态码每天的收款金额不能超过500元。还是跟付款方一样,只需要改变一下收款方式即可,对收款的影响不大。

央行出台这项规定的初衷,就是为了防止静态码被不法分子利用对广大用户造成损失,保护各方利益。既然新规不会对各方的扫码支付行为造成什么影响,反而更加规范移动支付行为,所以这是一件大好事才对。

扫码支付出新规定了,每天最多500元,对我们影响大吗?


AI财经社 AI财经社官方帐号 头条号原创作者

看来很多人阅读理解能力都不行啊,央行的规定明明是限制商家,要求商家提高支付安全等级,对于我们普通用户来说,几乎毫无影响。

央行官网昨日发布了《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》,从2018年4月1日起实施,这套规定主要是对条码的支付额度进行分级管理,按照风险划分为从A到D四个等级。

扫码支付出新规定了,每天最多500元,对我们影响大吗?

A级:风险防范能力最高的等级,采用包括数字证书或电子签名在内的两类或以上有效要素进行交易验证的,这个级别可以与客户通过协议约定单日累计限额,也就是说不受限制。

B级:采用不包括数字证书、电子签名在内的,两类或两类以上有效要素对交易进行验证,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易限额为5000元。

C级:不足两类验证要素,限额1000元。

D级:即使用静态条码的,限额为500元。

划重点:“同一客户单个银行账户或所有支付账户”。也就是说,即便是D级商家,我可以在这里扫码支付500,然后并不影响我去下一家店扫码消费,也不影响另一个人再来这家店消费500。嗯……没影响啊?

扫码支付一般有两种两种方式,一种是用扫码机扫描,这类安全等级都在C级及以上,另一种就是静态条码,被新规划分为D级,用户需要用自己的手机扫商家的条形码进行支付,一般小店铺或者街边卖水果的小摊采用的就是这种方式。静态条码安全性极低,容易被篡改,易携带木马或病毒,真伪难辨,虽然有一些防范的方法,比如用防伪纸张制作条码,但大部分使用静态条码的店家并没有任何措施来保证支付安全。

也就是说,央行出台的新规主要作用是提高支付安全,对于商家而言,今后再使用扫码支付需要办理资质证明,卖高价商品的商家还需要数字证书和电子签名,但是对于普通消费者来说,其实是没有任何程序上的影响的。


财经早餐 财经早餐官方头条号

先给结论,央行出台的这个政策对普通人而言基本没啥影响。

一般人如果不了解的话,很容易被误导。比如昨天才出台这个政策,网上就有线下支付单日上限500元,淘宝购物受影响之类的传言。事实上,这些说法是完全错误的。大众在接受新闻时,如果缺乏一些基本常识,就很容易被误导。

央行发布《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》,配套公布了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》,自2018年4月1日起开始实施。目的很简单,规范越来越普及的线下支付市场。单日上限500元针对的是静态二维码,动态二维码不受影响。静态二维码就是事先贴在墙上的二维码,通常是用户去扫该二维码,多见于小店或小商铺。而动态二维码就是用户掏出手机让营业员扫码,常见于连锁店,商场等。

由于静态条码存在容易被篡改或变造的问题,而且还易携带木马或其他病毒。因此,央行规定,将使用静态条码进行支付的风险防范能力评估为D级。具体来说,无论使用何种交易验证方式,同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。例如,消费者在使用微信钱包扫描静态条码支付时,单日使用零钱包支付的上限不超过500元,同时微信关联的所有银行卡还可以再独立获得500元的支付上限。至于动态二维码则完全不受限制,担心影响淘宝剁手购物的可以放宽心了。

在笔者看来,静态二维码单日上限500元的影响也很有限。如前文所述,使用静态二维码的大都是一些小店小商铺,消费都不高。毕竟去吃个兰州拉面或沙县小吃还能超过500元的概率着实不大。

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